Indicadores de precios de la vivienda
Desde la construcción hasta la venta de una vivienda intervienen distintos precios que
inciden en su asequibilidad y en las decisiones de comprar o construir.
Índice SHF de Precios de la Vivienda en México
El Índice del Precio de la Vivienda en México es un indicador desarrollado por Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) que mide los cambios en la valoración económica de las propiedades inmuebles.
El índice utiliza procedimientos estadísticos que permiten ajustar los precios con base en cambios en la calidad de los inmuebles. Por ello, es posible realizar comparaciones del valor de la vivienda a través del tiempo.
Índice de Precios de la Vivienda (IPV) SHF
Año base 2018 = 100
Clase de Vivienda Económica-Social
Mínima. Con características precarias a económicas, construida sin proyecto calificado, sin acabados uniformes, espacios construidos de estructura provisional y no cuenta con infraestructura adecuada.
Económica. Con acabados mixtos y algunos faltantes de recubrimientos. Generalmente con infraestructura parcial.
Interés social. Vivienda construida en grupos, conceptualizada con prototipos, cuenta con un proyecto e infraestructura adecuados.
Clase de Vivienda Media-Residencial
Viviendas con espacios diferenciados por sus usos: sala, comedor, recámaras, cocina, baño; con infraestructura adecuada.
Medio. Acabados irregulares en calidad.
Semilujo. Con acabados uniformes en calidad.
Residencial. Con espacios para cubrir necesidades adicionales, acabados uniformes en calidad y tratamiento especial a la seguridad del lugar.
Residencial plus. Con espacios para cubrir necesidades extraordinarias como alberca y salón de fiestas, acabados de lujo y uniformes en calidad y tratamiento especial a la seguridad del lugar.
Cifras preliminares
Nota: Consulta la metodología del índice aquí. La delimitación de zonas metropolitanas corresponde al Sistema Urbano Nacional 2018.
Fuente: Sociedad Hipotecaria Federal.
Precios al productor de vivienda
Se trata de los precios a los que acceden los productores de vivienda como parte del sector de Construcción, los cuales se reflejan en sus costos.
Índice Nacional de Precios al Productor (INPP) total y del sector Construcción
Año base 2018 = 100, niveles y variación porcentual
Fuente: Banco de Información Económica, INEGI.
Precios de los créditos hipotecarios
El precio de los créditos hipotecarios se refleja en las tasas de interés y el Costo Anual Total (CAT). El CAT resume el costo anual total del crédito y comprende los costos por:
Tasa de interés + comisiones + bonificaciones + seguros obligatorios + gastos por otros servicios financieros = CAT
Tasas de interés y Costo Anual Total (CAT) de los créditos hipotecarios
Simulación de Banxico*
*La simulación considera el CAT resultante y la tasa aplicable a un crédito hipotecario en pesos a tasa fija con las siguientes características:
individuo de 35 años, inmueble ubicado en la Ciudad de México, costo de la vivienda de un millón de pesos y 20% de enganche,
800 mil pesos de financiamiento, a un plazo de 15 años. La información de créditos hipotecarios es realizada por Banco de México
con el Comparador de Créditos Hipotecarios.
Fuente: Sistema de Información Económica, Banco de México.
Expectativas de los créditos hipotecarios
Cada trimestre el Banco de México levanta la Encuesta sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado de Crédito Bancario (EnBan). En esta encuesta, los directivos a cargo de las políticas de otorgamiento de crédito de los bancos comerciales que operan en el país dan a conocer sus expectativas del mercado.
Los resultados se presentan como índices de difusión: asignan un valor entre -1 y 1.
En el caso de la tasa de interés y comisiones, se leen
como sigue:
- [-1, -0.5] estrechamiento importante a moderado
- [0.5, 1] relajamiento moderado a importante
- 0 sin cambios
Para la demanda de créditos,se interpretan de la siguiente
forma:
- [-1, 0.5] disminución importante a moderado
- [0.5, 1]aumento moderado a importante
- 0 sin cambios
Expectativas de los créditos hipotecarios en los próximos 3 meses
Índices de difusión
Nota: Para mayor detalle de la metodología y glosario de conceptos, consultar la metodología y los reportes de Banxico sobre la encuesta aquí.
Fuente: Sistema de Información Económica, Banco de México.
